Jednolita linia orzecznicza Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wskazuje, że niedozwolone są takie postanowienia umowne, które pozwalają bankom na dowolne i swobodne ustalanie kursów walut używanych następnie do wyznaczania wielkości zobowiązań kredytobiorców. Postanowienia takie rażąco naruszają interes konsumentów, są sprzeczne z dobrymi obyczajami i są zakazane w obrocie z konsumentami. Jako przykład warto podać wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie, który uznał następującą klauzulę indeksacyjną BRE Bank S.A. (obecnie mBank S.A.) za niedozwoloną i zakazał jej wykorzystywania w obrocie z konsumentami:
“Uznaje za niedozwolone i zakazuje wykorzystywania w obrocie z konsumentami postanowienia zawartego we wzorcu umowy o nazwie „umowa o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych (…) waloryzowany kursem CHF” § 11 ust. 5 o treści: „Raty kapitałowo-odsetkowe oraz raty odsetkowe spłacane są w złotych po uprzednim ich przeliczeniu wg kursu sprzedaży CHF z tabeli kursowej (…) S.A. obowiązującego na dzień spłaty z godziny 14:50.”
Bezspornym winno być, że zawierając umowę kredytu denominowanego w walucie obcej konsument powinien być świadomy ryzyka, jakie się z tym wiąże, a więc ryzyka wynikającego ze zmienności kursów walut obcych.
Czym innym jest takie ryzyko, a czym innym ustalanie kursów walut przez pozwanego. Te dwie kwestie są ze sobą powiązane w ogromnym stopniu. Niestety, pojawia się ryzyko związane z możliwością dowolnego kształtowania przez Bank kursu wymiany waluty, w której denominowany jest kredyt, a to wpływa w sposób oczywisty na sytuację konsumenta.
W judykaturze przyjmuje się także, że sprecyzowanie możliwych odchyleń od kursu średniego NBP jest nadmiernie dowolne i krzywdzące dla konsumenta. Wniosek taki można wysnuć chociażby z orzeczenia Sądu Najwyższego z dnia 22 stycznia 2016 r. (I CSK 1049/14). Taki pogląd doktryny wychodzi naprzeciw oczekiwaniom kredytobiorców – wskazując na konieczność rzetelnego rozliczania się z Klientami.
Zainteresował Cię ten temat?
Wyślij do nas swoje dane, a my skontaktujemy się z Tobą najszybciej jak będzie to możliwe.
Poznając Twoje potrzeby możemy udzielić Tobie profesjonalnej pomocy.