Ministerstwo Inwestycji i Rozwoju przedstawiło projekt zmieniający niektóre ustawy w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych (OFE) na indywidualne konta emerytalne (IKE). Tenże projekt zakłada likwidację OFE i przekazanie wszystkich tam zgromadzonych oszczędności w sposób automatyczny do IKE. Jakie są szczegółowe założenia projektu? Zapraszam do zapoznania się z dzisiejszym wpisem.
Decyzja do podjęcia
W związku z likwidacją OFE, członkowie będą mogli zdecydować, co stanie się z ich zgromadzonymi pieniędzmi. Zgodnie z literą nowych przepisów, automatyczne przekazanie środków na IKE będzie wiązało się z 15% opłatą przekształceniową. Opłata nie będzie obowiązywała tylko i wyłącznie w wariancie, gdy członek OFE zdecyduje, że oszczędności z OFE mają trafić prosto do ZUS. Co więcej, pieniędzy, które trafią do ZUS, nie będzie można dziedziczyć ani wypłacić jednorazowo w całości. Te pieniądze, które członkowie OFE zdecydują przenieść do IKE, będzie można wypłacić po osiągnięciu wieku emerytalnego w jednej transzy lub w ratach. Istotnym założeniem projektu jest, iż przeniesienie środków do ZUS trzeba będzie zadeklarować, w innym wypadku zostaną one przeniesione do IKE. Decyzja ta jest nieodwracalna.
Brak miejsca na błąd
Decyzję w sprawie środków w OFE trzeba będzie podjąć szybko – w okresie od 10 listopada 2019 roku do 1 stycznia 2020 roku. Eksperci wskazują, iż brak możliwości zmiany podjętej decyzji może w przyszłości działać na szkodę Polaków: „Dziś ZUS może się chwalić dobrymi wynikami waloryzacji, ale nie zawsze tak było. Z kolei jeszcze kilka lat temu fundusze oferowały dużo więcej niż to, co proponował ZUS” wyjaśnia dr Antoni Kolek z Instytutu Emerytalnego.
Co wybrać?
„Przy wyborze, gdzie ulokować środki, kluczowe znaczenie będzie miał przewidywany czas pobierania emerytury. Jeżeli planujemy przejść na emeryturę w wieku 60-65 lat to mamy długi okres pobierania świadczenia. W ZUS środki są waloryzowane i jest pewność, że dostaniemy to wyższe świadczenie – mówi. Jeżeli planujemy późno przejść na emeryturę, np. w wieku 70, czy 75 lat, to wówczas IKE będzie bardziej opłacalne. Środki zgromadzone na IKE będzie można jednorazowo wypłacić i będą one dziedziczone” – zaznacza dr Sebastian Jakubowski z Uniwersytetu Wrocławskiego.
Szukasz wsparcia w walce przeciwko ZUS? Skontaktuj się z Kancelarią Prawną AGMA w Krakowie.