W zeszłym tygodniu, do SO w Warszawie złożono pozew przeciwko Bankowi Millenium S.A., dotyczący klauzuli minimalnego oprocentowania w umowie o kredyt. Jest to dość rzadki przypadek, gdyż dotychczasowo skargi składano przede wszystkim w związku z kredytami indeksowanymi bądź denominowanymi do waluty obcej.
Minimalne oprocentowanie kredytu
Oprocentowanie kredytów hipotecznych może być stałe lub zmienne. W większości przypadków jest ono zmienne i wylicza się je na podstawie marży banku i stopy referencyjnej WIBOR. Aczkolwiek w ostatnich latach banki zaczęły wprowadzać klauzulę, wg której oprocentowanie nie może spaść poniżej określony procent w skali roku, niezależnie od zmian w stopie referencyjnej WIBOR. W takim razie, gdyby suma marży i WIBOR wyniosłaby mniej niż minimalne oprocentowanie, ustalone w umowie, różnica między nim a ową sumą stanowiłaby dodatkowy zysk dla banku.
Jakie są żądania kredytobiorcy?
W danej sprawie, kredytobiorca twierdzi iż, omawiane postanowienie stanowi klauzulę abuzywną, czyli taką, która kształtuje prawa i obowiązki konsumenta sprzecznie z dobrymi obyczajami i rażąco narusza jego interesy. W związku z tym, strona domaga się uznania powyższego postanowienia za bezskuteczne, zaprzestania stosowania go, zwrotu zawyżonych rat oraz obniżenia salda kredytu. Pełnomocnicy kredytobiorcy podkreślili, iż kwota rat objętych pozwem jest stosunkowo niewielka, a priorytetem jest stwierdzenie bezskuteczności klauzuli. Ponadto, w ich opinii, rozstrzygnięcie sprawy na korzyść kredytobiorcy, może nawet przyczynić się do uniemożliwienia bankom stosowania dolnego progu stopy oprocentowania w umowach o kredyt.
Dotychczasowe orzecznictwo
Kwestia umów kredytowych zawierających klauzulę minimalnego oprocentowania trafiła już kilkukrotnie na kanwę Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Dotychczas Trybunał nie uznał owej klauzuli za niedopuszczalną. Aczkolwiek podnosił, iż w przypadku zawarcia jej w umowie, konsument musi być dokładnie poinformowany o konsekwencjach ekonomicznych takiego rozwiązania, w szczególności poprzez wskazanie, jak w poprzednich latach kształtował się wskaźnik, na podstawie którego wyliczane jest oprocentowanie.
Wydaje się, że rośnie niezadowolenie konsumentów związanych z opisanym postanowieniem, dlatego też w najbliższej przyszłości możemy spodziewać się wzrostu liczby analogicznych pozwów. Jeśli jesteś zainteresowany pozwaniem banku, skontaktuj się z Kancelarią Prawną AGMA.